Expertos advierten que, aunque hoy existen mayores facilidades para adquirir vivienda, la clave está en elegir bien la entidad, entender las condiciones del crédito y evitar intermediarios informales.
El acceso a vivienda en Colombia atraviesa un momento de transformación impulsado por nuevas condiciones de financiación, cambios en las tasas de interés y el acompañamiento de inmobiliarias que facilitan el proceso de compra.
Actualmente, las entidades financieras pueden financiar hasta el 90 % del valor de un inmueble, e incluso, en algunos casos, el 100 %, una posibilidad que no existía años atrás. Este avance ha permitido que más familias puedan acercarse al sueño de tener casa propia.
Sin embargo, expertos del sector insisten en que el primer paso sigue siendo analizar la capacidad de pago. El monto del crédito depende directamente de los ingresos familiares, por lo que determinar el valor real de la vivienda que se puede adquirir es fundamental para evitar sobreendeudamientos.
El papel de las inmobiliarias en el proceso
De acuerdo con la experta inmobiliaria Nancy Lucía Llath, las inmobiliarias no otorgan créditos directamente, sino que actúan como intermediarias entre el comprador y las entidades financieras.
“Nosotros trabajamos con bancos como BBVA, Davivienda o Bancolombia y presentamos al cliente las opciones disponibles para que elija la que mejor se ajuste a su perfil”, explicó.
En ese sentido, estas empresas también se encargan de gestionar el proceso completo: desde la recolección de documentos y el contacto con peritos, hasta el acompañamiento en notaría, registro y entrega del inmueble.
Este acompañamiento resulta clave, especialmente para quienes no tienen experiencia en el proceso de compra.
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Tasas de interés ya no son iguales para todos
Uno de los cambios más significativos en el mercado es la variación en las tasas de interés. Según Llath, ya no existen tasas uniformes como en el pasado.
“Hoy la fidelidad del cliente es premiada. Si tienes productos con el banco, puedes acceder a mejores tasas”, indicó.
Esto significa que las condiciones del crédito pueden variar dependiendo del historial financiero del usuario, lo que hace indispensable comparar entre diferentes entidades antes de tomar una decisión.
Requisitos y condiciones del crédito
Los requisitos para acceder a un crédito de vivienda varían según el perfil del solicitante, ya sea empleado, independiente o pensionado. Generalmente incluyen certificados laborales, extractos bancarios, declaración de renta y copia de la cédula.
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En cuanto a la financiación, se estima que por cada 50.000 pesos de ingreso mensual, una persona puede acceder a un millón de pesos en crédito. Además, por ley, la cuota inicial no puede superar el 30 % del salario.
Los plazos de pago oscilan entre los 5 y 20 años, y el valor de las cuotas depende del monto del crédito y de la tasa de interés acordada.
Leasing habitacional, una alternativa en crecimiento
Otra opción que gana terreno es el leasing habitacional, un modelo en el que el inmueble permanece a nombre de la entidad financiera hasta que se complete el pago.
“En el leasing, el banco es el dueño del inmueble mientras se paga. Cuando se termina, se hace la cesión al cliente”, explicó Llath.
Este sistema puede ofrecer tasas más bajas y mayor flexibilidad, además de permitir que el inmueble no figure como propiedad del comprador durante el periodo de pago, lo que puede representar ventajas en ciertos escenarios financieros o legales.
Riesgos de acudir a prestamistas informales
La experta también advirtió sobre los peligros de recurrir a créditos informales o a personas naturales que prestan dinero con altas tasas de interés.
“Muchas veces, por desespero, las personas hipotecan sus casas o acceden a préstamos con condiciones muy elevadas. No es algo recomendable”, señaló.
Asimismo, hizo un llamado a evitar las llamadas “inmobiliarias de garaje”, que no ofrecen garantías ni respaldo al comprador.
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Un mercado en crecimiento
Según informes del sector financiero, los créditos hipotecarios se encuentran entre los de mejor desempeño en el país, lo que evidencia un aumento en la demanda de vivienda.
Las facilidades de pago, la posibilidad de convertir el arriendo en inversión y los beneficios tributarios han motivado a más colombianos a acceder a estos productos.
EL DATO
El Fondo Nacional del Ahorro permite financiar hasta el 100 % del valor de la vivienda, eliminando la necesidad de cuota inicial en proyectos VIS y VIP, lo que reduce una de las principales barreras de acceso a casa propia en Colombia.
